Comparação das modalidades de financiamento imobiliário
Compare sistemas de amortização, modelos de crédito e tipos de instituição pelos critérios que pesam no bolso.
A tabela compara tipos e critérios, não ofertas de bancos específicos. Taxas e condições mudam com o mercado, com a política de cada instituição e com o seu perfil de crédito, por isso não listamos valores. Use a tabela para decidir quais perguntas fazer e depois peça simulações formais com o CET de cada proposta.
Selecione o cabeçalho de uma coluna para ordenar.
| Opção | Como funciona | Bom para | Atenção |
|---|---|---|---|
| SAC | Amortização constante: a parcela começa mais alta e cai a cada mês. | Quem tem renda folgada no início e quer pagar menos juros no total. | A primeira parcela exige renda maior, o que pode reduzir o valor aprovado. |
| Tabela Price | Parcelas iguais na parte principal, com juros altos no começo. | Quem precisa de parcela inicial menor e previsível. | Amortiza o saldo devagar e costuma gerar mais juros totais. |
| SFH | Sistema Financeiro da Habitação, com regras e teto de valor definidos pelo CMN. | Imóveis residenciais dentro do teto, com possibilidade de usar FGTS. | O teto do imóvel e as condições de uso do FGTS devem ser conferidos. |
| SFI | Sistema de Financiamento Imobiliário, com mais liberdade contratual. | Imóveis de valor mais alto, comerciais ou fora das regras do SFH. | Não permite o uso do FGTS nas mesmas condições e a taxa pode ser maior. |
| Taxa pré-fixada | A taxa de juros é fixada no contrato, sem variação por indexador. | Quem quer previsibilidade total da dívida. | Em geral a taxa inicial é mais alta e a parcela não acompanha quedas do mercado. |
| Taxa com TR | Juros fixos mais correção mensal pela Taxa Referencial. | Quem aceita uma pequena variação do saldo em troca de taxa inicial menor. | O saldo devedor é corrigido, e a TR pode subir quando os juros básicos sobem. |
| Bancos públicos | Instituições controladas pelo governo, com programas habitacionais e uso de FGTS. | Quem busca programas de subsídio e financiamento de faixa popular. | Exigem documentação completa e podem ter filas e prazos mais longos. |
| Bancos privados | Instituições privadas com ofertas próprias e política de relacionamento. | Quem tem conta, renda alta e quer negociar condições. | Condições dependem de relacionamento e de vendas casadas, como seguros e pacotes. |
| Portabilidade | Troca do contrato para outro banco com taxa menor, sem quitar a dívida. | Quem contratou em época de juros altos ou com taxa acima do mercado. | Pode haver custos de avaliação e registro, e o banco atual pode tentar reter o cliente. |
Confira sempre as normas e os dados oficiais: Banco Central do Brasil para taxas médias e regulamentação, Caixa Econômica Federal para condições do FGTS e programas habitacionais e o Ministério das Cidades para programas de moradia. Esta tabela é educativa e não constitui recomendação de instituição.